Ю.В. Трушин

 

Роль кредитных учреждений в развитии

инвестиционных процессов в АПК

инициатива Вольного экономического общества России по проведению дискуссии об аграрном будущем страны заслуживает всяческого одобрения, а проблемы, которые обсуждаются на форуме, имеют сугубо практическое значение.

Среди этих проблем увеличение инвестиций в АПК для обновления и модернизации производства, а эта задача уже неоднократно выдвигалась на форуме, была и остается одной из первостепенных.

Причем сегодня речь идет о росте объемов вложений в основном за счет рыночных механизмов. И вполне объективно, что в рыночных условиях государство держит курс на децентрализацию инвестиционной деятельности и расширение долгосрочного кредитования сельского хозяйства.

В нынешней непростой экономической ситуации необходимо точечное размещение инвестиций с высокой степенью отдачи вкладываемых средств, что в свою очередь определяет приоритеты.

Все это вместе взятое говорит о том, что роль кредитно-финансовых институтов в формировании необходимых экономических условий для развития аграрной сферы существенно возрастает.

Но в то же время мы не можем не учитывать имеющиеся трудности. И в первую очередь недостаток финансовых ресурсов у сельскохозяйственных товаропроизводителей для расчета с кредиторами и поставщиками промышленной продукции.

В силу этого удельный вес сельского хозяйства в инвестициях в целом по экономике страны остается невысоким и вложения, к сожалению, растут очень медленно.

Кроме того анализ показывает, что сложилась не совсем рациональная структура источников инвестиций. За последние три года, например, собственные средства предприятий в них составляют примерно 2/3, и только треть √ заемные. Причем, в заемных кредиты банков составляют примерно около половины.

Конечно, это не совсем нормальная ситуация. А главное, она показывает, что экономическое положение товаропроизводителей архисложное и как следствие √ рыночные механизмы в сельском хозяйстве работают пока далеко не в полную силу.

В подтверждение этого приведу расчеты, которые сделали специалисты Минсельхоза России и Россельхозбанка. Они показывают, что ежегодная потребность отечественного сельского хозяйства в инвестиционных ресурсах в основной капитал порядка 300 млрд. рублей.

Между тем в 2005 году они составили примерно 75 млрд. руб. в фактически действующих ценах. Иными словами, четверть от объемов, необходимых для обеспечения устойчивого, как минимум, на 4-5% роста валового производства сельхозпродукции.

Хорошо известно, какие огромные усилия прилагал и прилагает Минсельхоз России, органы управления субъектов Российской Федерации для того, чтобы увеличить объемы инвестиций в сельское хозяйство. Однако темпы роста вложений в основной капитал отстают от реальной потребности.

И в этом плане приоритетный национальный проект ╚Развитие АПК╩ открывает большие перспективы.

Хотел бы проиллюстрировать это на примере Россельхозбанка, который является одним из главных исполнителей данного проекта.

Перед Банком стоит задача обеспечить широкий доступ к кредитным ресурсам и масштабное кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей.

Для реализации первого направления национального проекта √ ╚Ускоренное развитие животноводства╩ из федерального бюджета будет выделено 3,45 млрд. руб. √ в 2006 году и 3,18 млрд. руб. в 2007 году. Это позволит привлечь на развитие животноводства 40 млрд. руб. кредитов коммерческих банков.

Россельхозбанк определен одной из ведущих кредитных организаций, обеспечивающих финансовую поддержку строительства и реконструкцию животноводческих комплексов.

На эти цели в текущем году Россельхозбанк планирует выделить из ресурсной базы 12,9 млрд. руб. Сейчас в Банке полным ходом идет рассмотрение инвестиционных проектов и предоставление кредитов.

Главными инструментами реализации направления ╚Стимулирование развития малых форм хозяйствования в агропромышленном комплексе╩, как известно, определено увеличение и удешевление привлекаемых кредитных ресурсов для личных подсобных хозяйств (ЛПХ) и крестьянских (фермерских) хозяйств (КФХ) и создаваемых ими сельскохозяйственных потребительских кооперативов.

Напомню, что на эти цели федеральным бюджетом выделяется 2,9 млрд. руб. в 2006 году и 3,67 млрд. руб. в 2007 году. Это позволит выдавать ЛПХ и КФХ кредитов на сумму 20 млрд. руб. ежегодно.

Согласно расчетам специалистов средний размер кредита на КФХ в целом по стране составит 2 млн. руб. Количество кредитуемых хозяйств √ 8 тысяч. На ЛПХ √ 100 тысяч руб. Количество кредитуемых хозяйств √ около 200 тысяч. На кооператив средний размер кредита √ 3 млн. руб. Количество кредитуемых кооперативов √ 1500.

За три с половиной месяца текущего года Россельхозбанк предоставил ЛПХ более 7,7 тысяч кредитов на сумму 1,1 млрд. руб. для КФХ, свыше 1,2 тысячи кредитов на сумму 1,8 млрд. руб. Началось выделение средств сельскохозяйственным потребительским кооперативам. Всего предоставлено более 9 тысяч кредитов на сумму 4,6 млрд. руб.

Как видите, для кредитных организаций страны открывается довольно широкое поле деятельности. А главное √ механизм привлечения инвестиций в сельское хозяйство начинает работать целенаправленно. И работать довольно эффективно.

Как известно, общий объем финансирования национального проекта, имеется в виду субсидирование процентной ставки, на текущий и следующий годы определен в сумме 34,9 млрд. руб. Под эти средства предполагается по предварительным расчетам привлечь кредиты коммерческих банков в течение двух лет объемом до 350 млрд. руб. Россельхозбанк, исходя из своих возможностей, в текущем году планирует довести вложения в реализацию приоритетного национального проекта в пределах 25-30 млрд. руб.

Для того, чтобы обеспечить более широкую доступность кредитных ресурсов, Банк значительно упростил правила их предоставления для всех категорий заемщиков и особенно для владельцев ЛПХ.

В частности, принято принципиальное решение: предоставлять кредиты по всем подпрограммам проекта со ставкой не выше 14%. Сняты некоторые ограничения для субъектов малого предпринимательства.

В целях повышения доступности кредитов особое внимание в своей деятельности мы уделяем расширению филиальной сети. В текущем году намечается к имеющимся 350 дополнительным офисам, расположенным, как правило, в районных городах, открыть, как минимум, еще 200. Тем самым приблизить к клиентам услуги Банка. В перспективе мы ставим задачу √ иметь свои офисы в каждом районном центре.

Первые шаги по реализации приоритетного национального проекта ╚Развитие АПК╩ убеждают нас в том, что вектор действий на ближайшие два года выбран правильно.

Включив в работу чисто рыночные механизмы и тем самым улучшив эффективность кредитно-финансовой системы, мы сможем значительно увеличить вложения в развитие АПК, существенно поднять его потенциал и конкурентоспособность. При этом новые подходы в финансовом обеспечении агрокомплекса обеспечивают устойчивость, равнодоступность, адресность и гарантированность поддержки товаропроизводителя.

Конечно, работа на аграрном рынке имеет свою специфику. Необходимо, чтобы сотрудники банков и их региональных филиалов хорошо владели тонкостями аграрной экономики, могли оперативно и квалифицированно проводить экспертизу кредитных заявок.

Такой взвешенный и обстоятельный подход крайне необходим для того, чтобы свести к минимуму кредитные риски. И в этом плане показателен наш опыт. За последние 3 года Россельхозбанк имеет следующие показатели по удельному весу просроченной задолженности в кредитном портфеле.

2003 г.

2004 г.

2005 г.

1,5%

2,2%

1%

Мы ориентируем все подразделения Банка и его региональные филиалы на то, чтобы в ходе реализации приоритетного национального проекта и увеличения числа заемщиков из представителей малого агробизнеса этот показатель не ухудшился.

Реализация приоритетного национального проекта, как уже отмечалось, активно развернулась по всем направлениям. Каждая подпрограмма √ ускоренное развитие животноводства, стимулирование развития малых форм хозяйствования в АПК, формирование сельскохозяйственных потребительских кооперативов, включая и кредитные, создание системы земельно-ипотечного кредитования √ все это довольно значимые и перспективные сферы для банковской деятельности. Вот почему со стороны руководителей государства и высших органов исполнительной власти уже неоднократно звучали пожелания об активизации банковского бизнеса в АПК.

Мы готовы вместе с банками, которые сегодня работают на аграрном рынке, или готовы прийти на него согласованно действовать и совместно решать общие задачи, направленные на увеличение инвестиций в АПК и расширение доступности кредитных продуктов. И для этого открывается широкое поле деятельности.

В подтверждение этого остановлюсь только на одном направлении √ земельно-ипотечном кредитовании, где Россельхозбанк является одним из главных соисполнителей разработки соответствующей концепции.

Специалистами Банками уже отработана данная концепция, и она проходит апробацию в ряде регионов, где в качестве пилотных проектов проведено кредитование под залог земельных угодий.

Мы видим, что высокий потенциал земельной ипотеки может и должен быть использован в целях активного инвестирования в агропромышленное производство. Включение в оборот земель сельскохозяйственного назначения станет мощным финансовым механизмом привлечения в АПК дополнительных внебюджетных ресурсов.

Перспективы для многих российских банков на данном направлении приоритетного национального проекта ╚Развитие АПК╩ вполне очевидны.

Полагаю, что в ближайшее время наш Банк, который уже приступил к земельно-ипотечному кредитованию, даст четкие рекомендации по методике его проведения и тогда многие российские банки могут активно заняться этим направлением бизнеса.

Приоритетный национальный проект ╚Развитие АПК╩ √ это большая и разносторонняя программа. Сегодня в его реализацию уже включилось несколько ведущих российских банков, проявляют интерес к проекту и региональные банки.

Полагаю, что банковское бизнес-сообщество России сделает максимум возможного для развития отечественного АПК и повышения качества жизни населения.